Longtemps séparés, les dispositifs de Risk Management et d’AML/CFT convergent sous l’effet de DORA, NIS 2, l’IA Act, de la création de l’AMLA et des évolutions technologiques.
Les leviers de cette convergence :
- Des données communes : référentiels clients (KYC, UBO, scoring) et transactions désormais mutualisés via le Data Lineage et les Data Lakes.
- Un alignement des référentiels de risques : la 6ᵉ directive AML et le pilier II (ICAAP/ILAAP) partagent la même logique de Risk-Based Approach, rapprochant typologies AML et KRIs.
- Des exigences réglementaires convergentes : DORA, NIS 2 et AMLA imposent une vision intégrée du risque IT, cyber et conformité, prolongée par la CSRD et l’IA Act.
- Une interopérabilité accrue : les plateformes GRC et TMS s’interfacent via APIs et Data Hubs pour centraliser données, alertes et reporting en temps réel.
- Une gouvernance et des outils unifiés : intégration des contrôles, rapprochement des incidents AML/IT et dashboards consolidés. Les RegTechs (Napier, Fenergo, Quantexa, Actimize) et modules GRC (Archer, MetricStream, ServiceNow) assurent centralisation, automatisation et traçabilité.
Vers un modèle intégré de gouvernance Risk–AML
Les institutions les plus avancées fusionnent leurs référentiels Risques et Conformité autour d’outils communs de scoring, de monitoring et d’alerting. Le Risk Appetite Framework (RAF) intègre désormais les seuils AML/KYC, les comités deviennent transverses, les tableaux de bord couvrent incidents, pertes et plans d’action. Les plateformes GRC servent de socle unique pour l’évaluation, le suivi et le reporting, renforçant la cohérence du dispositif et la résilience globale.
Cette convergence n’est plus technologique : elle constitue une véritable stratégie d’entreprise, essentielle à la maîtrise des risques, l’efficience et la résilience globale.
Nos Experts restent à votre disposition pour vous accompagner dans vos projets de convergence Risk/AML, la définition d’architectures cibles GRC et la mise en place de gouvernances intégrées.